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无助银行理财收益不肯上升,理财成品收益告黄

文章作者:威尼斯app官网下载 上传时间:2019-11-07

摘要:年底将至,但银行理财产品的预期收益不升反降。最新数据显示,银行理财产品的预期收益率较上周下降0.05个百分点。与此同时,受市场利率下降影响,近期银行部分理财产品再现提前终止潮。 银行理财收益下行 统计显示,上周下降最多的是1年期以上的理财产品平均...

摘要:年末将至,往常早已打得火热的揽储战至今却还未开火。记者了解到,进入最后一个月,银行理财收益率开始攀升的局面在今年没有出现,受多次降息影响,收益率反而一路下滑。业内人士表示,今年年底银行大幅提高理财产品收益的可能性不大,年末翘尾效应可能低于...

  年底将至,但银行理财产品的预期收益不升反降。最新数据显示,银行理财产品的预期收益率较上周下降0.05个百分点。与此同时,受市场利率下降影响,近期银行部分理财产品再现提前终止潮。

  年末将至,往常早已打得火热的揽储战至今却还未开火。记者了解到,进入最后一个月,银行理财收益率开始攀升的局面在今年没有出现,受多次降息影响,收益率反而一路下滑。业内人士表示,今年年底银行大幅提高理财产品收益的可能性不大,年末翘尾效应可能低于投资者的期待。

  银行理财收益下行

  理财产品平均收益率为4.31%

  统计显示,上周下降最多的是1年期以上的理财产品平均收益率,较上一周下降了0.86个百分点至4.58%。尽管如此,1年期以上的理财仍然是各期限银行理财产品收益率最高的。上周,1至3个月期限以及6个月至12个月期限的理财产品平均预期收益率均下降0.03个百分点,分别降至4.25%和4.54%。

  数据显示,过去一周,银行理财产品的平均预期收益率为4.31%,较上期下降0.11个百分点。业内人士表示,银行理财收益率连续多周下滑,长期限产品的下降幅度更遥遥领先。

  临近年关,不少市民开始动起理财的念头,希望将一年的储蓄进行投资,来年获得保值升值。以往,理财产品期限越长收益率往往越高,而今年,部分银行理财却出现了长短期理财产品收益率“倒挂”的特殊现象。

  据普益财富上周银行理财周报数据显示,过去一周,银行理财产品的平均预期收益率为4.31%,较上期下降0.11个百分点。

  “奇怪了,这同一家银行,理财产品时间长的怎么还比时间短的收益率要低?”近日,市民王阿姨和小区里的老伙伴们议论了起来。“上半年我儿子还提醒我,不用的钱就拿来买上一年半载的理财,省得以后还要降息,到时再买就亏啦。”

  银行理财收益率连续多周下滑,长期限产品的下降幅度更遥遥领先。报告显示,上周固定收益类人民币理财产品共发行882款,其中1-3个月期理财产品440款,预期收益率为4.36%,较上期下降0.03个百分点;3-6个月期理财产品292款,平均预期收益率为4.46%,较上期下降0.03个百分点;6-12个月期理财产品123款,平均收益率为4.58%,较上期下降0.07个百分点;1年以上期理财产品9款,平均预期收益率为4.48%,较上期下降0.44个百分点。

  记者发现,临近年底,部分银行的理财产品出现长短期产品收益“倒挂”现象,有些银行6个月的理财产品比1年的理财产品收益率还要高。

  长期限产品的发行量占比和收益率均难以满足投资者“锁定收益”的需求,被寄予期待的年底“特供”类高收益产品业也微乎其微。数据显示,上周预期最高收益率在6%及以上的理财产品共7款,市场占比仅为0.73%,环比下降0.3个百分点。

  分析师表示,临近年底,银行希望通过提高中短期理财产品收益来挽留和吸纳资金的倾向比较明显,另一方面降息和低利率成为市场对未来的预期,银行从利率风险角度考虑,降低长期产品的收益,更为理性。

  此外,据不完全统计,截至8月末,今年已有50款非结构性人民币理财产品提前终止。另有媒体报道,9月份和10月份,在披露到期收益数据的理财产品中,又有33款提前终止。从历史数据看,在2011年至2014年同期,出现提前终止的银行理财产品仅分别为33只、44只、55只和38只,都及不上今年的水平。“存款利率一降再降,高收益产品越来愈少见了。”长期关注理财市场的投资者方女士表示,“从2012年末到2015年的3年时间里,我的银行账户迅速增多,从国有大行到股份行再到本地城商行。不为别的,只是为了购买收益较高的理财产品。”

  该分析师表示,长短期与利率“倒挂”的特殊现象,也和银行临近年底“冲时点”有关系。“通过提高中短期理财产品收益率,银行可以尽量挽留和吸纳储户的资金。”

  然而,进入2015年,银行存款及理财产品快速推入下行通道。如今,方女士面对较低的银行理财收益,已有意转投基金和债券产品。“尽管如此,在和其他资管产品的竞争中,银行理财在安全性的优势却逐渐凸显出来。”有业内人士坦言。

  产品提前终止潮再度来袭

  年末大幅度“翘尾”现象难现

  近期有投资者抱怨,“一个1年期的银行理财产品,刚过半年就提前结束了,从而导致实际收益下滑”。记者发现,这一情况在今年很常见,目前已有超过50只银行理财产品提前终止,且创出2011年以来的同期最高纪录。

  11月中旬开始,理财产品收益跌幅收窄。但业内人士预计年底银行大幅提高理财产品收益的可能性不大,年末翘尾效应可能低于投资者的期待。

  数据显示,截至11月22日,今年以来合计有57只银行理财产品提前终止。从存续期来看,提前终止的产品主要集中于“1至3个月”、“3至6个月”、“6至12个月”、“24个月以上”,分别达到8只、10只、27只、8只,尤其1年期品种较多。而从收益类型看,非保本型产品最多,达到45只,占比高达78.95%。

  事实上,理财产品收益逐渐步入寒冬,但股份行和城商行理财产品的开发也日渐成熟,投资者的银行账户逐渐扩容,从执着稳健的国有大行向产品丰富的股份行,以及收益拔尖的城商行靠拢,购买经历也由以往的从容选购变为如今的上线秒抢。“半年前,就奔着这里近6%的高收益产品才开通了银行账户。”在某城商行咨询理财业务的王先生向记者表示,“尽管这家银行的理财收益如今跌到了5%左右,但很多大行和股份行还不如这呢。”

  从历史数据看,今年提前终止的银行理财产品处于较高水平。2011年至2014年同期出现提前终止的银行理财产品分别为33只、44只、55只和38只,均不敌今年水平。

  随后,记者走访蓉城银行发现,目前理财产品与预期收益率最高水平仍为城商行,可以达到4.5%—5%的收益,而股份行以及国有大行的非结构性理财产品预期收益多在2.90%-4.50%之间。

  从提前终止的产品期限来看,短中长期均有,投资期限最短的产品为33天,最长达942天,其中29款产品的投资期限大于180天。产品提前终止的天数也是从提前1天到525天不等,平均提前116天,其中30款产品提前结束的天数小于60天,11款产品提前结束的天数大于180天。

  此外,有银行理财师告诉记者,年底短期理财产品收益也略高于长期理财产品。“年末效应遇上IPO重启抽血,12月份银行理财产品收益可能会有一定幅度的反弹。而银行从资金成本和利率风险角度考虑,倾向于提高短期产品的收益。”

  从收益水平看,提前终止的产品中,预期收益率最低的为5.2%,最高达7.3%。另外有数据显示,9月和10月,在披露到期收益数据的理财产品中,有33款提前终止。记者在某股份制商业银行的官网发现,9-10月间,其经公告提前终止清算的理财产品多达12款。总体来看,对于提前终止的原因,公告表示,“由于产品所投资的项目运作需要”。“好不容易抢到收益较高的理财产品,而且期限较长,本以为锁定了高收益,结果银行自己却"解锁"了。”投资者蔡女士无奈地表示。对此,理财产品提前终止公告,对于原因说得都很模糊,例如“产品所投资的项目运作需要”“市场波动”等。

  该理财师还认为,11月中旬开始,银行理财产品收益跌幅收窄,有渐趋平稳之势,虽然由于年末效应以及IPO重启,银行理财产品预期收益率小幅反弹,但预计年底银行大幅提高理财产品收益的可能性不大,年末翘尾效应可能低于投资者的期待。

  那么,理财产品约定好的投资期限,银行如何能喊停?“大部分理财产品说明书中都有"银行有权提前终止理财产品"等条款,收益按照投资者的实际投资天数计算,但是投资者不能提前赎回,因此银行掌握着主动权,觉得不合适就可以撤。”有业内人士坦言。

  近期银行理财产品收益率一览

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